很多人在旅游前都會(huì)投保旅游意外險(xiǎn)或綜合意外險(xiǎn)和意外醫(yī)療險(xiǎn)，幾元幾十元就能解決幾萬幾十萬的保障問題，可謂是花小錢辦大事。但針對“如果高原反應(yīng)導(dǎo)致身故、傷殘或醫(yī)療，意外險(xiǎn)或意外醫(yī)療險(xiǎn)應(yīng)不應(yīng)該賠？”這樣的問題，大部分人都不甚明了。

首先，意外類保險(xiǎn)只承保由意外傷害引起的事故，且在合同中都會(huì)載明“意外傷害是指遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。”從金玲的案例來看，導(dǎo)致她身故的原因是咳嗽、發(fā)燒引起的急性重度高原病，即重度“高原反應(yīng)”，不符合意外傷害的定義，所以在意外類保險(xiǎn)中是無法得到賠償?shù)摹Ｂ糜吻巴侗５臅r(shí)候，一定要搞清楚該項(xiàng)保險(xiǎn)的范圍。在旅游意外險(xiǎn)及普通意外類保險(xiǎn)的責(zé)任免除中基本都包含一條“被保險(xiǎn)人從事潛水、跳傘、攀巖、探險(xiǎn)、武術(shù)比賽、摔跤、特技表演、賽馬、賽車等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)”，而且對“探險(xiǎn)”還有明確定義“指明知在某種特定的自然條件下有失去生命或使身體受到傷害的危險(xiǎn)，而故意使自己置身于其中的行為，如：江河漂流、登山、徒步穿越沙漠或人跡罕至的原始森林等活動(dòng)。”

如果是在當(dāng)?shù)芈糜尾块T認(rèn)定的常規(guī)旅游線路中遭遇碎石砸落的意外事故，那么由此導(dǎo)致的身故、傷殘或醫(yī)療，意外類保險(xiǎn)是可以賠付的。但是意外事故如果發(fā)生在未經(jīng)相關(guān)部門開發(fā)的、人跡罕至的或環(huán)境惡劣的地方，那么就需要做相關(guān)認(rèn)定了，如果認(rèn)定為責(zé)任免除中的“探險(xiǎn)”，那么就不能賠付了。需要注意的是，即使正規(guī)旅行社組織的常規(guī)旅游線路中，也包含一些屬于意外類險(xiǎn)種責(zé)任免除的項(xiàng)目，比如年輕人熱衷的攀巖、賽車、蹦極、駕駛滑翔機(jī)或滑翔傘等。所以，即使投保了意外類保險(xiǎn)，也并不是所有的意外事故都能賠付的。